Jak robo-doradcy zarabiają pieniądze?
Firmy doradcze Robo czerpią większość swoich przychodów z opłat za prowadzenie konta. Podobnie jak tradycyjne firmy, robo-doradcy pobierają roczną opłatę za zarządzanie, która zwykle stanowi procent wartości zarządzanych aktywów bieżących. Średnia roczna opłata za zarządzanie dla robo-doradców może wynosić od 0% do 0,75%.
Robo-doradcy zarabiają pieniądzepoprzez opłaty roczne, głównie opłaty za zarządzanie zwane opłatą za opakowanie. Opłata za zamknięcie obejmuje procent zarządzanych aktywów (AUM). W porównaniu z tradycyjnym doradcą finansowym, robo-doradcy pobierają niższe opłaty za doradztwo, zwykle około 0,25%.
Większość robotów pobiera roczną opłatę w wysokości około 0,25%, podczas gdy tradycyjni doradcy zazwyczaj pobierają 1%. Roboty mają również niższe wartości minimalne lub nie mają ich wcale. Aleosiągnięcie rentowności było wyzwaniema niektórzy robo-doradcy zamknęli działalność, ponieważ nie byli w stanie zgromadzić znaczących aktywów pod zarządzaniem.
- Niższe opłaty niż doradcy finansowi.
- Solidne modele inwestycyjne.
- Łatwe otwarcie konta.
- Może mieć niższe minimalne wartości konta.
Tak. Jak w przypadku każdej formy inwestowania,korzystanie z robo-doradcy zawsze wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy. Rynki potrafią być nieprzewidywalne i żadna forma inwestowania nie jest odp*rna na potencjalne straty.
Ogólną wadą Robo Advisors jest to, że nie oferują wielu opcji elastyczności dla inwestorów. Zwykle nie korzystają z tradycyjnych usług doradczych ze względu na brak interakcji międzyludzkich.
Robo-doradcy są tańsi od tradycyjnych doradców, ale ich niska, początkowa cena wiąże się z utratą jakości. Robo-doradcom brakuje niezastąpionego elementu ludzkiego, co uniemożliwia im świadczenie niezbędnych cech i usług charakterystycznych dla tradycyjnych doradców finansowych.
Robo-doradcybrak umiejętności wykonywania złożonego planowania finansowego, które łączy cele związane z majątkiem, podatkami i emeryturą. Nie mogą również wziąć pod uwagę Twoich potrzeb ubezpieczeniowych, ogólnych budżetów i oszczędności.
| Plusy | Cons |
|---|---|
| Często tańsze niż współpraca z profesjonalnym doradcą finansowym | Bardziej kosztowne niż robienie tego samemu |
| Łatwy do uruchomienia i może mieć niskie minimum konta | Może mieć wąskie spojrzenie na Twoje inwestycje lub sytuację finansową |
| Obejmuje bieżące zarządzanie | Ograniczona personalizacja |
Pięcioletnie zyski większości robo-doradców wahają się od2–5% rocznie. * Wydajność tych zautomatyzowanych usług inwestycyjnych może się różnić w zależności od alokacji aktywów, warunków rynkowych i innych czynników.
Jaki jest największy robo-doradca?
- Usługi doradców osobistych i cyfrowych Vanguard. 118,99 miliardów dolarów. 348113. 31.12.2022.
- Wzmocnienie (dawniej kapitału osobistego) 99,8 miliarda dolarów. 188081. 14.06.2023.
- Inteligentne portfele Schwaba. 66,08 miliardów dolarów. 495 347. 31.12.2022.
- Doskonalenie. 36,63 miliarda dolarów. 1 023 431. 01.05.2023.
- Front bogactwa.
Innymi słowy, robo-doradcy są świetni dla tych, którzy chcą inwestować w doradztwo i wsparcie, podczas gdy rachunki maklerskie oferują swobodę i elastyczność inwestorom, którzy chcą bardziej aktywnej kontroli nad swoimi portfelami.
Wada Robo Doradców – zbieranie strat podatkowych może przyprawić o ból głowy w momencie rozliczenia podatkowego. Zbiór strat podatkowych ma miejsce wtedy, gdy sprzedajesz papier wartościowy ze stratą podatkową. Następnie wykorzystujesz stratę, aby zrekompensować wszelkie zyski kapitałowe, jakie możesz uzyskać, do kwoty 3000 USD. Tak naprawdę nie eliminujesz płatności podatków, a jedynie je odraczasz.
Korzystanie z Robo-doradców jest bezpieczne. Po ponad dziesięciu latach regulacji i kontroli możesz powierzyć robo-doradcom swoje pieniądze. Niektórzy robo-doradcy, tacy jak Personal Capital, oferują nawet bezpłatne narzędzia finansowe, za pomocą których możesz śledzić swój majątek netto i analizować własne inwestycje, jeśli chcesz.
Jeśli masz 30 lat do emerytury
Odczekanie zaledwie 10 lat ma ogromny wpływ na kwotę, jaką będziesz musiał zaoszczędzić, aby osiągnąć swój cel. Nawet przy średnim rocznym zwrocie wynoszącym 10% będziesz musiał oszczędzać481 dolarów miesięczniezarobić milion dolarów przed przejściem na emeryturę. Przy stopie 6% musiałbyś oszczędzać 1021 dolarów miesięcznie.
W 2022 r. spadło wykorzystanie doradcy cyfrowego
Zamożni inwestorzy rezygnowali z umów robo-doradców po najwyższych wskaźnikach. Oto rozkład danych według poziomów aktywów: 50 000 dolarów lub mniej: spadek z 23,6% do 20,6% w 2022 r., co przekłada się na spadek o 3 punkty procentowe.
Będzie się to znacznie różnić w zależności od profilu ryzyka portfela, szerszych warunków rynkowych i konkretnego używanego robo-doradcy.Niektóre portfele robo-doradców mogą w niektórych latach lub w określonych warunkach osiągać lepsze wyniki niż S&P 500, podczas gdy w innych osiągają gorsze wyniki.
| Firma | Ocena doradcy Forbesa | Roczna opłata za doradztwo |
|---|---|---|
| Doskonalenie | 5,0 | 0,25% |
| Automatyczne inwestowanie SoFi | 4.7 | Nic |
| Doradca cyfrowy Vanguard | 4.6 | Nie więcej niż 0,20% |
| Usługi osobistego doradcy Vanguard | 4.6 | 0,30% |
W przypadku kluczowych porad dotyczących inwestycji i planowania, robot-doradca jest doskonałym rozwiązaniem, ponieważautomatyzuje większość pracy wykonywanej przez ludzkiego doradcę. A za to pobiera mniej opłat – potencjalne oszczędności dla Ciebie. Poza tym nie da się przecenić łatwości zakładania konta i zarządzania nim.
Jeśli potrzebujesz wysokiego poziomu spersonalizowanej obsługi i bezpośredniego zarządzania swoimi inwestycjami, tradycyjny doradca może być lepiej dostosowany do Twoich potrzeb. Odwrotnie,jeśli głównymi troskami są dla Ciebie koszt i prostotarobo-doradca może być lepszym wyborem.
Jaki procent osób korzysta z robo-doradców?
W badaniu wzięło udział prawie 1600 dorosłych Amerykanów i okazało się, że 41% respondentów, którzy dokonali inwestycji, stwierdziło, że korzystało z usług doradcy, w porównaniu do zaledwie1%którzy twierdzili, że korzystali z robota-doradcy.
W postanowieniu SEC stwierdzono również, że Wealthfront w niewłaściwy sposób ponownie zamieszczał na Twitterze zabronione referencje klientów, płacił blogerom za polecenia klientów bez wymaganych ujawnień i dokumentów oraz nie utrzymywał programu zgodności opracowanego w rozsądny sposób w celu zapobiegania naruszeniom przepisów dotyczących papierów wartościowych.
Robo-doradcy często budują portfele, korzystając z kombinacji różnych funduszy indeksowych. Jednak w zależności od składu klas aktywów i wybranych funduszy indeksowychrobot-doradca może osiągać wyniki gorsze lub lepsze od szerokiego indeksu giełdowego, takiego jak S&P 500.
Ponowne równoważenie często odbywa się w określonym czasie, na przykład raz w roku. Inne usługi, takie jak robo-doradcy, rebalancew każdym przypadku, gdy skład portfela odbiega zbytnio od docelowego składu aktywów.
Robo-doradcy to algorytmy, które zarządzają Twoim portfelem inwestycyjnym w oparciu o Twoją sytuację finansową i cele. Działają na rynku od 2008 roku i zgromadzili aktywa klientów o wartości ponad 1 biliona dolarów.Oczekuje się, że do 2025 roku liczba ta osiągnie 2,9 biliona dolarów.
