Jak ryzykowni są robo-doradcy?
Na pierwszy rzut oka roboty-doradztwo tak wyglądatak samo bezpieczna, jak praca z doradcą finansowym. Platforma robo-doradcy może zawierać uprzedzenia lub błędy, które uniemożliwiają osiągnięcie najlepszych zwrotów z inwestycji, ale z drugiej strony ludzie również są narażeni na błędy.
Kluczowe dania na wynos.Robo-doradcy mogą być tego warci dla inwestorów, którzy chcą „ustawić i zapomnieć” i chcą zautomatyzowanych, zdywersyfikowanych portfeli. Te niedrogie platformy o niskim minimalnym koszcie są idealne dla początkujących inwestorów poszukujących kompetentnego zarządzania portfelem.
Ogólną wadą Robo Advisors jest to, że nie oferują wielu opcji elastyczności dla inwestorów. Zwykle nie korzystają z tradycyjnych usług doradczych ze względu na brak interakcji międzyludzkich.
Robo-doradcybrak umiejętności wykonywania złożonego planowania finansowego, które łączy cele związane z majątkiem, podatkami i emeryturą. Nie mogą również wziąć pod uwagę Twoich potrzeb ubezpieczeniowych, ogólnych budżetów i oszczędności.
Pięcioletnie zyski większości robo-doradców wahają się od2–5% rocznie. * Wydajność tych zautomatyzowanych usług inwestycyjnych może się różnić w zależności od alokacji aktywów, warunków rynkowych i innych czynników.
- Ograniczony dostęp do ludzkich doradców. ...
- Wąskie wybory inwestycyjne. ...
- Może nie uwzględniać wszystkich Twoich inwestycji. ...
- Zbieranie strat podatkowych nie zawsze jest pomocne.
Samodzielne wykonanie może zapewnić większą kontrolę, elastyczność i dostosowanie inwestycji, ale wymaga również większej liczby badań, monitorowania i dyscypliny. Zanim dokonasz wyboru między robo-doradcą a zrobieniem tego samodzielnie za pośrednictwem brokera internetowego, powinieneś rozważyć swoje cele, tolerancję na ryzyko i styl inwestycyjny.
W 2022 r. spadło wykorzystanie doradcy cyfrowego
Zamożni inwestorzy rezygnowali z umów robo-doradców po najwyższych wskaźnikach. Oto rozkład danych według poziomów aktywów: 50 000 dolarów lub mniej: spadek z 23,6% do 20,6% w 2022 r., co przekłada się na spadek o 3 punkty procentowe.
Robo-Doradcy nie mogą zagwarantować zysków
Mogą również przywrócić równowagę w Twoim portfelu, aby spróbować utrzymać alokację aktywów. Nie oznacza to jednak, że możesz uniknąć spadków podczas ogólnego pogorszenia koniunktury, ani nawet zagwarantować, że dobrze sobie poradzisz, gdy rynek będzie rósł.
W badaniu wzięło udział prawie 1600 dorosłych Amerykanów i okazało się, że 41% respondentów, którzy dokonali inwestycji, stwierdziło, że korzystało z usług doradcy, w porównaniu do zaledwie1%którzy twierdzili, że korzystali z robota-doradcy.
Czy robo-doradcy radzą sobie lepiej z rynkiem?
Robo-doradcy często budują portfele, korzystając z kombinacji różnych funduszy indeksowych. Jednak w zależności od składu klas aktywów i wybranych funduszy indeksowychrobot-doradca może osiągać wyniki gorsze lub lepsze od szerokiego indeksu giełdowego, takiego jak S&P 500.
Podobnie jak wielu innych doradców finansowych,opłaty są płacone jako procent Twojego majątku znajdującego się pod opieką robo-doradcy. Za saldo konta wynoszące 10 000 USD możesz zapłacić zaledwie 25 USD rocznie. Opłata jest zazwyczaj pobierana z Twojego konta, proporcjonalnie i pobierana miesięcznie lub kwartalnie.
Zwrot z inwestycji będzie się różnić w zależności od portfela i nie każdy będzie miał taki sam zestaw inwestycji. Większość robo-doradców nie ma długiego doświadczenia. Jednak według raportu Robo,pięcioletnie zyski (2017–2022) większości robo-doradców wahają się od 2% do 5% rocznie.
Prognozuje się, że w 2024 r. aktywa zarządzane na rynku Robo-Advisors w Hongkongu osiągną poziom 2 672,00 mln HKD. Oczekuje się, że ten segment rynku wykaże złożoną roczną stopę wzrostu (CAGR 2024–2027) na poziomie 10,29%, co da przewidywaną łączną kwotę 3585,00 mln HKD do 2027 r.
Zapewniając wydajne, tanie i dostępne rozwiązania inwestycyjne, te zautomatyzowane platformy inwestycyjne zasilane algorytmami i sztuczną inteligencją (AI) rzuciły wyzwanie tradycyjnemu środowisku zarządzania majątkiem.W 2023 r. robo-doradcy już się rozwijają i przekształcają.
W przypadku kluczowych porad dotyczących inwestycji i planowania, robot-doradca jest doskonałym rozwiązaniem, ponieważautomatyzuje większość pracy wykonywanej przez ludzkiego doradcę. A za to pobiera mniej opłat – potencjalne oszczędności dla Ciebie. Poza tym nie da się przecenić łatwości zakładania konta i zarządzania nim.
Jeśli masz 30 lat do emerytury
Odczekanie zaledwie 10 lat ma ogromny wpływ na kwotę, jaką będziesz musiał zaoszczędzić, aby osiągnąć swój cel. Nawet przy średnim rocznym zwrocie wynoszącym 10% będziesz musiał oszczędzać481 dolarów miesięczniezarobić milion dolarów przed przejściem na emeryturę. Przy stopie 6% musiałbyś oszczędzać 1021 dolarów miesięcznie.
Jeśli potrzebujesz wysokiego poziomu spersonalizowanej obsługi i bezpośredniego zarządzania swoimi inwestycjami, tradycyjny doradca może być lepiej dostosowany do Twoich potrzeb. Odwrotnie,jeśli głównymi troskami są dla Ciebie koszt i prostotarobo-doradca może być lepszym wyborem.
Robo-doradca zainwestuje Twoje pieniądze w różne fundusze, które również pobierają opłaty w oparciu o Twoje aktywa. Opłaty mogą się znacznie różnić, ale w przypadku całego portfela zazwyczaj wahają się od 0,05% do 0,25%, co kosztujeOd 5 do 25 dolarów rocznie na każde zainwestowane 10 000 dolarów, chociaż niektóre fundusze mogą kosztować więcej.
W postanowieniu SEC stwierdzono również, że spółka Wealthfront w niewłaściwy sposób ponownie zamieszczała na Twitterze zabronione referencje klientów, płaciła blogerom za polecenia klientów bez wymaganych ujawnień i dokumentacji oraz nie utrzymywała programu zgodności opracowanego w rozsądny sposób w celu zapobiegania naruszeniom przepisów dotyczących papierów wartościowych.
A co jeśli bogactwo upadnie?
Twoja gotówka jest ubezpieczona przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ubezpieczenie to chroni Twoją gotówkę na wypadek upadłości banku. Wealthfront korzysta z usług wielu banków partnerskich, aby zapewnić pokrycie FDIC w wysokości do 8 milionów dolarów w przypadku depozytów gotówkowych.
- Usługi doradców osobistych i cyfrowych Vanguard. 118,99 miliardów dolarów. 348113. 31.12.2022.
- Wzmocnienie (dawniej kapitału osobistego) 99,8 miliarda dolarów. 188081. 14.06.2023.
- Inteligentne portfele Schwaba. 66,08 miliardów dolarów. 495 347. 31.12.2022.
- Doskonalenie. 36,63 miliarda dolarów. 1 023 431. 01.05.2023.
- Front bogactwa.
Według naszych badań Wealthfront jest ogólnie najlepszym robo-doradcą ze względu na bezpłatne inwestowanie w akcje, pożyczki o niskim oprocentowaniu, dynamiczne zbieranie strat podatkowych i inne kluczowe funkcje.
Robo-doradcy zarabiają pieniądzepoprzez opłaty roczne, głównie opłaty za zarządzanie zwane opłatą za opakowanie. Opłata za zamknięcie obejmuje procent zarządzanych aktywów (AUM). W porównaniu z tradycyjnym doradcą finansowym, robo-doradcy pobierają niższe opłaty za doradztwo, zwykle około 0,25%.
Będzie się to znacznie różnić w zależności od profilu ryzyka portfela, szerszych warunków rynkowych i konkretnego używanego robo-doradcy.Niektóre portfele robo-doradców mogą w niektórych latach lub w określonych warunkach osiągać lepsze wyniki niż S&P 500, podczas gdy w innych osiągają gorsze wyniki.
