Czy robo doradcy finansowi działają?
Robo-doradcy sądobre opcje na poziomie podstawowym, jeśli masz małe konto i ograniczone doświadczenie inwestycyjne. Może Ci ich brakować, jeśli potrzebujesz usług takich jak planowanie majątku, skomplikowane zarządzanie podatkami, administrowanie funduszami powierniczymi i planowanie emerytalne.
Kluczowe dania na wynos.Robo-doradcy mogą być tego warci dla inwestorów, którzy chcą „ustawić i zapomnieć” i chcą zautomatyzowanych, zdywersyfikowanych portfeli. Te niedrogie platformy o niskim minimalnym koszcie są idealne dla początkujących inwestorów poszukujących kompetentnego zarządzania portfelem.
Jednak robo-doradcy oferująograniczona elastyczność w dostosowywaniu strategii inwestycyjneji nie mogą zapewnić bardziej integralnego doradztwa finansowego, które uwzględniałoby takie kwestie, jak planowanie podatkowe i majątkowe.
Pięcioletnie zyski większości robo-doradców wahają się od2–5% rocznie. * Wydajność tych zautomatyzowanych usług inwestycyjnych może się różnić w zależności od alokacji aktywów, warunków rynkowych i innych czynników.
Robo-doradca powraca
Zwrot z inwestycji będzie się różnić w zależności od portfela i nie każdy będzie miał taki sam zestaw inwestycji. Większość robo-doradców nie ma długiego doświadczenia. Jednak według raportu Robo,pięcioletnie zyski (2017–2022) większości robo-doradców wahają się od 2% do 5% rocznie.
Robo-doradcy są tańsi od tradycyjnych doradców, ale ich niska, początkowa cena wiąże się z utratą jakości. Robo-doradcom brakuje niezastąpionego elementu ludzkiego, co uniemożliwia im świadczenie niezbędnych cech i usług charakterystycznych dla tradycyjnych doradców finansowych.
Samodzielne wykonanie tej czynności może zapewnić większą kontrolę, elastyczność i dostosowanie inwestycji, ale wymaga również większej liczby badań, monitorowania i dyscypliny. Zanim dokonasz wyboru między robo-doradcą a zrobieniem tego samodzielnie za pośrednictwem brokera internetowego, powinieneś rozważyć swoje cele, tolerancję na ryzyko i styl inwestycyjny.
Kluczowe dania na wynos
Robo-doradcy nie są w stanie zrozumieć ani wdrożyć złożonych strategii inwestycyjnych ani stworzyć dostosowanych do indywidualnych potrzeb planów finansowych. Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, najlepiej będzie skorzystać z usług doradcy finansowego, który pomoże Ci zrozumieć strategie, warunki i sposoby inwestowania.
Robo-doradcy często budują portfele, korzystając z kombinacji różnych funduszy indeksowych. Jednak w zależności od składu klas aktywów i wybranych funduszy indeksowychrobot-doradca może osiągać wyniki gorsze lub lepsze od szerokiego indeksu giełdowego, takiego jak S&P 500.
Połowa Amerykanów chętniej ufa robotom-doradcomw porównaniu do tradycyjnych doradców finansowych. Wśród Amerykanów, którzy korzystali z robo-doradcy lub są zainteresowani skorzystaniem z takiego rozwiązania, ponad połowa ankietowanych konsumentów twierdzi, że najważniejszymi czynnikami branymi pod uwagę były koszt (54%) i bezpieczeństwo inwestycji (53%).
Jaki procent osób korzysta z robo-doradców?
Kluczowe wnioski
Pomimo tej chęci, po prostu1%respondentów posiadających inwestycje twierdzi, że korzysta z robota-doradcy. Patrząc szerzej, 41% konsumentów dokonujących inwestycji ma doradcę finansowego. Najczęściej takie osoby posiadają osoby o sześciocyfrowych dochodach (56%) i przedstawiciele pokolenia wyżu demograficznego (50%).
Dzięki robo-doradcy możesz zyskaćniższe opłaty i automatyczne inwestowanie. Dzięki doradcy finansowemu zyskujesz całościowy wgląd w swoje finanse i zarządzany portfel inwestycyjny. Robo-doradca będzie dla Ciebie lepszym wyborem, jeśli Twoim priorytetem numer jeden jest posiadanie zarządzanego portfela za niską cenę.
- Doskonalenie.
- Inteligentne portfele Schwaba.
- Front bogactwa.
- Wierność Idź.
- Interaktywni doradcy.
- Finanse M1.
- Automatyczne inwestowanie SoFi.
Będzie się to znacznie różnić w zależności od profilu ryzyka portfela, szerszych warunków rynkowych i konkretnego używanego robo-doradcy.Niektóre portfele robo-doradców mogą w niektórych latach lub w określonych warunkach osiągać lepsze wyniki niż S&P 500, podczas gdy w innych osiągają gorsze wyniki.
Jeśli potrzebujesz wysokiego poziomu spersonalizowanej obsługi i bezpośredniego zarządzania swoimi inwestycjami, tradycyjny doradca może być lepiej dostosowany do Twoich potrzeb. Odwrotnie,jeśli głównymi priorytetami są koszt i prostota, lepszym wyborem może być robo-doradca.
Jeśli masz 30 lat do emerytury
Odczekanie zaledwie 10 lat ma ogromny wpływ na kwotę, jaką będziesz musiał zaoszczędzić, aby osiągnąć swój cel. Nawet przy średnim rocznym zwrocie wynoszącym 10% będziesz musiał oszczędzać481 dolarów miesięczniezarobić milion dolarów przed przejściem na emeryturę. Przy stopie 6% musiałbyś oszczędzać 1021 dolarów miesięcznie.
Z nakazu SEC wynika, że firma Wealthfront Advisers LLC z siedzibą w Redwood City w Kalifornii (wcześniej znana jako Wealthfront Inc.), zarządzająca aktywami klientów o wartości ponad 11 miliardów dolarów,złożył fałszywe oświadczenia na temat oferowanej klientom strategii gromadzenia strat podatkowych.
Choć technologia sztucznej inteligencji może szybko zmieniać sektor finansowy,jest bardzo mało prawdopodobne, że ludzcy doradcy finansowi w najbliższym czasie staną się przestarzałymi. Przyszłość tej branży leży w połączeniu rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji i ludzkiej wiedzy – idealnym połączeniu precyzji opartej na technologii i spersonalizowanych poradach.
W przeciwieństwie do doradców finansowych działających na żywo, robo-doradcy wykorzystują algorytmy komputerowe do zarządzania portfelami inwestycyjnymi i podejmowania decyzji inwestycyjnych. Zazwyczaj mają niższe minimalne wymagania inwestycyjne niż doradcy finansowi i są zazwyczaj tańsi.
Formuła punktacji dla brokerów internetowych i robo-doradców uwzględnia ponad 15 czynników, w tym opłaty za konto i kwoty minimalne, wybory inwestycyjne, obsługę klienta i możliwości aplikacji mobilnej. Konkluzja:Fidelity Go to mocny i niedrogi wybór dla inwestorów, którzy chcą w pełni cyfrowego robo-doradcy.
Czy doradca finansowy jest lepszy niż inwestowanie samodzielnie?
Ci, którzy korzystają z usług doradców finansowych, zazwyczaj uzyskują wyższe zyski i bardziej zintegrowane planowanie, w tym zarządzanie podatkami, planowanie emerytalne i planowanie majątku. Z kolei samoinwestujący oszczędzają na opłatach doradczych i czerpią satysfakcję z nauki o inwestowaniu i podejmowaniu własnych decyzji.
JPMorgan planuje zaprzestać działalności swojego całkowicie cyfrowego robo-doradcy, J.P. Morgan Automated Investing,w drugim kwartale 2024 roku, cztery lata po uruchomieniu.
Ponowne równoważenie często odbywa się w określonym czasie, na przykład raz w roku. Inne usługi, takie jak robo-doradcy, rebalancew każdym przypadku, gdy skład portfela odbiega zbytnio od docelowego składu aktywów.
Robo-porady już tu zostaną, ale era platform robotycznych wspieranych przez Dolinę Krzemową mogła już osiągnąć swój rozkwit.
Robo-doradcy kosztują mniej niż tradycyjni doradcy finansowi. Ci doradcy elektroniczni zazwyczaj nakładają roczne opłaty w wysokości około 0,5% zarządzanych aktywów, w porównaniu z 1% do 2% pobieranymi przez wielu doradców ludzkich.
