Jakie są zalety i wady zakupu bonów skarbowych?
Plusy i minusy
Bony skarbowe nie będą nagradzać Cię regularnymi spłatami odsetek: jeśli szukasz poprawy w formie regularnych spłat odsetek, bony skarbowe nie są dla Ciebie. Ponieważ bony skarbowe są inwestycjami krótkoterminowymi, nie będziesz otrzymywać częstych płatności odsetek w taki sam sposób, jak w przypadku obligacji lub wysokodochodowego konta oszczędnościowego.
Największą wadą inwestowania w bony skarbowe jest touzyskasz niższą stopę zwrotu w porównaniu do innych inwestycji, takie jak certyfikaty depozytowe, fundusze rynku pieniężnego, obligacje korporacyjne lub akcje. Jeśli chcesz osiągnąć poważne zyski w swoim portfelu, bony skarbowe go nie obniżą.
Aby obliczyć cenę, weź 180 dni i pomnóż przez 1,5, aby otrzymać 270. Następnie podziel przez 360, aby otrzymać 0,75 i odejmij 100 minus 0,75. Odpowiedź to99,25. Ponieważ kupujesz bony skarbowe o wartości 1000 dolarów zamiast jednego za 100 dolarów, pomnóż 99,25 przez 10, aby otrzymać ostateczną cenę 992,50 dolarów.
Płyty CD płacą wyższe stawki niż bony skarboweoraz bony skarbowe na okres od jednego do pięciu lat. Skarby są zwolnione ze stanowego podatku dochodowego, co jest ważną zaletą, gdy stawki są prawie takie same.
Kiedy rachunek dojrzeje,płacisz według wartości nominalnej. Możesz trzymać weksel do terminu zapadalności lub sprzedać go przed terminem zapadalności.
Buffett podobno woli bony skarbowe od innych opcji, ponieważnigdy nie chce się martwić, czy sterta gotówki Berkshire zostanie bezpiecznie zainwestowana. Tymczasem w ciągu ostatnich dwóch lat rentowność wzrosła tak bardzo, że Berkshire faktycznie zarabia całkiem niezłe grosze na tym skarbie.
Obligacje skarbowe, weksle i weksle nie są obarczone ryzykiem niewykonania zobowiązania, ponieważ rząd USA je gwarantuje. Inwestorzy otrzymają wartość nominalną obligacji, jeśli utrzymają ją do terminu zapadalności. Jeżeli jednak sprzedasz przed terminem zapadalności, Twój zysk lub strata zależy od różnicy pomiędzy ceną początkową a ceną, za jaką sprzedałeś Skarb Państwa.
Kluczowe dania na wynos
Odsetki od bonów skarbowych (bonów skarbowych) podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkom stanowym ani lokalnym. Dochód z odsetek uzyskany w ciągu roku jest rejestrowany na formularzu 1099-INT. Inwestorzy mogą zdecydować się na automatyczne wstrzymanie do 50% zysków odsetkowych z bonów skarbowych.
Obligacje skarbowe– zwane także obligacjami skarbowymi – to długoterminowe zobowiązania dłużne z okresem zapadalności 20 lub 30 lat. Zasadniczo stanowią przeciwieństwo bonów skarbowych, ponieważ są najdłużejterminowymi i zazwyczaj najbardziej dochodowymi spośród bonów skarbowych, obligacji skarbowych i bonów skarbowych.
Ile kosztuje weksel skarbowy o wartości 10 000 dolarów?
Oni sąsprzedany z dyskontem do wartości nominalnej, a różnica między ceną po obniżce a wartością nominalną to zwrot z inwestycji. Na przykład, jeśli kupisz 12-tygodniowy bony skarbowe o wartości nominalnej 10 000 dolarów za 9800 dolarów, różnica 200 dolarów to zwrot za trzymanie papieru wartościowego przez 12 tygodni.
Jedyna płatność odsetek następuje w momencie wymagalności rachunku. W tym momencie otrzymasz kwotę nominalną (zwaną także wartością nominalną) rachunku.
Możesz kupować (licytować) zbywalne papiery wartościowe Skarbu Państwa poprzez: swoje konto TreasuryDirect — oferty niekonkurencyjnetylko.bank, broker lub dealer – oferty konkurencyjne i niekonkurencyjne.
Dla wielu osób TreasuryDirect jest dobrą opcją; jednakże osobom oszczędzającym na emeryturę i inwestorom, którzy posiadają już rachunki maklerskie, często lepiej jest kupować obligacje na rynku wtórnym lub w funduszach ETF. Rachunki skarbowego rynku pieniężnego oferują także większą wygodę i płynność niż TreasuryDirect.
Możesz przechowywać bony skarbowe do czasu ich zapadalności lub sprzedać je przed terminem zapadalności. Aby sprzedać weksel przechowywany w TreasuryDirect lub Legacy TreasuryDirect,najpierw przekaż rachunek bankowi, brokerowi lub dealerowi, a następnie poproś bank, brokera lub dealera o sprzedaż rachunku za Ciebie.
Inwestorowi byłoby lepiej, gdyby rolował 6-miesięczne obligacje skarbowe z rentownością ~5,4%, niż kupił 5-letnią płytę CD z rentownością 5,4%, która staje się płatna od 6 miesięcy. Zakup 6-miesięcznych obligacji skarbowych umożliwi inwestorowi reinwestycję po wyższym oprocentowaniu w terminie zapadalności, jeśli stopy procentowe wzrosną.
W przypadku zapadalności krótkoterminowych bonów skarbowych dochód odsetkowy jest błędnie wykazywany w sprawozdaniach podatkowych jako zyski kapitałowe. Odsetki podlegają opodatkowaniu w Fed, a w większości stanów są zwolnione z podatku. Bony skarbowe to krótkoterminowe bony zerowe, kupowane z dyskontem i płatne po cenie nominalnej w terminie zapadalności.
Podstawowa informacja. Oprocentowanie 3-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,45%w porównaniu do 5,45% w poprzednim dniu giełdowym i 5,10% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,70%.
Dla inwestorów indywidualnych, jeśli Twój wniosek o bony skarbowe został pozytywnie rozpatrzony,posiadane bony skarbowe zostaną odzwierciedlone na Państwa odpowiednich rachunkach po dacie emisji. W przypadku wniosków gotówkowych: Możesz sprawdzić wyciąg z powiadomienia CDP za pośrednictwem Internetu CDP po godzinie 18:00 w dniu wystawienia.
Konkluzja. Bony skarbowe, zwane inaczej bonami skarbowymi, reprezentują krótkoterminowe zobowiązania dłużne Skarbu Państwa. Ponieważ rząd USA je popiera, są one uważane za niezwykleniskie ryzyko, chociaż mają one również stosunkowo niskie zyski.
Dlaczego ktoś miałby kupować bony skarbowe?
Chociaż stopy procentowe i inflacja mogą wpływać na oprocentowanie bonów skarbowych,są ogólnie uważane za inwestycję obarczoną niższym ryzykiem (ale przynoszącą niższy zysk) niż inne dłużne papiery wartościowe. Bony skarbowe są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu USA. Bony skarbowe utrzymywane do terminu zapadalności uznawane są za praktycznie wolne od ryzyka.
Podstawowa informacja
Oprocentowanie 6-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,36%wobec 5,38% w poprzednim dniu giełdowym i 4,95% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,83%. Stopa 6-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 6-miesięcznym terminem zapadalności.
Zarówno płyty CD, jak i skarby są inwestycjami bezpiecznymi i stosunkowo pozbawionymi ryzyka. Ponieważ płyty CD są uważane za konta depozytowe, są objęte ubezpieczeniem Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) do kwoty 250 000 dolarów na deponenta i na bank. Możesz sprawdzić, czy bank jest ubezpieczony w FDIC na stronie internetowej BankFind Suite.
Inflacja. Jest to tempo, w jakim rosną ceny towarów i usług w gospodarce i stanowi prawdopodobnie największe ryzyko dla inwestorów bonów skarbowych. Rosnąca inflacja powoduje erozję wartości płatności odsetkowych. Inflacja może przekroczyć zwrot z inwestycji i pochłonąć wartość kapitału.
Gdzie kupić obligacje skarbowe, weksle lub bony. Chociaż obligacje skarbowe, takie jak obligacje skarbowe, można kupować bezpośrednio u źródła — rządu USA — jednym z najczęstszych sposobów dodawania ich do swojego portfela jestinwestowanie w skarbowe fundusze notowane na giełdzie lub fundusze wspólnego inwestowania za pośrednictwem rachunków bankowych, maklerskich lub emerytalnych.
