Ile podatku płacicie od bonów skarbowych?
Dochód odsetkowy, jaki możesz uzyskać z inwestycji w bony skarbowe, wynosizwolnione z wszelkich stanowych lub lokalnych podatków dochodowychniezależnie od stanu, w którym składasz swoje podatki. Będziesz jednak musiał zgłosić dochód odsetkowy z tych inwestycji w swoim federalnym zeznaniu podatkowym.
Kluczowe dania na wynos
Odsetki od bonów skarbowych (bonów skarbowych) podlegająfederalne podatki dochodowe, ale nie podatki stanowe lub lokalne. Dochód z odsetek uzyskany w ciągu roku jest rejestrowany na formularzu 1099-INT. Inwestorzy mogą zdecydować się na automatyczne wstrzymanie do 50% zysków odsetkowych z bonów skarbowych.
Dochód odsetkowy z bonów skarbowych, weksli i obligacji – odsetki te podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale takzwolnione ze wszystkich stanowych i lokalnych podatków dochodowych.
Kupując bony skarbowe za pośrednictwem swojego banku,może naliczyć dodatkowe opłaty i wydatki, takie jak prowizje od sprzedaży lub opłaty transakcyjne. Te dodatkowe koszty mogą z biegiem czasu kumulować się i wpływać na zwrot z inwestycji.
W jaki sposób opodatkowane są obligacje zerokuponowe? Zerokuponowe obligacje skarbowe podlegają opodatkowaniutak jakbyś otrzymywał roczny dochód z odsetek, nawet jeśli nie będziesz otrzymywać żadnych dochodów do czasu wykupu obligacji.
Wybór pomiędzy płytą CD a obligacjami skarbowymi zależy od tego, jak długo chcesz.W przypadku okresów od jednego do sześciu miesięcy, a także 10 lat, stopy procentowe są na tyle zbliżone, że lepszym wyborem są obligacje skarbowe. W przypadku płyt CD na okres od roku do pięciu lat płacą obecnie więcej i jest to wystarczająco duża różnica, aby zapewnić im przewagę.
W przypadku zapadalności krótkoterminowych bonów skarbowych dochód odsetkowy jest błędnie wykazywany w sprawozdaniach podatkowych jako zyski kapitałowe. Odsetki podlegają opodatkowaniu w Fed, a w większości stanów są zwolnione z podatku. Bony skarbowe to krótkoterminowe bony zerowe, kupowane z dyskontem i płatne po cenie nominalnej w terminie zapadalności.
- Co roku zgłaszaj odsetki i co roku płać od nich podatek.
- Odłóż odsetki od raportowania do czasu wykupienia obligacji lub zrzeczenia się własności obligacji i jej ponownej emisji lub do czasu, gdy obligacja przestanie przynosić odsetki ze względu na termin zapadalności.
Jeśli Twoje papiery wartościowe znajdują się na Twoim koncie TreasuryDirect,Twój numer 1099 jest dostępny na początku każdego roku. Aby zobaczyć i wydrukować formularz 1099 z TreasuryDirect: Przejdź do swojego konta TreasuryDirect.
Kluczowe wnioski.Bony skarbowe mają krótki termin zapadalności i w terminie zapadalności są oprocentowane.Obligacje skarbowe mają średni termin zapadalności i oprocentowanie co 6 miesięcy. Obligacje skarbowe mają długi termin zapadalności i oprocentowanie co 6 miesięcy.
Jakie są wady kupowania bonów skarbowych?
Plusy i minusy bonów skarbowych
Jednakże w przypadku wzrostu stóp procentowych istniejące bony skarbowe wypadają z łask, ponieważ ich oprocentowanie jest mniej atrakcyjne w porównaniu z całym rynkiem. W rezultacie bony skarbowe mająryzyko stopyprocentowej, co oznacza, że istnieje ryzyko, że obecni posiadacze obligacji mogą w przyszłości stracić na wyższych stopach procentowych.
Aby obliczyć cenę, weź 180 dni i pomnóż przez 1,5, aby otrzymać 270. Następnie podziel przez 360, aby otrzymać 0,75 i odejmij 100 minus 0,75. Odpowiedź to99,25. Ponieważ kupujesz bony skarbowe o wartości 1000 dolarów zamiast jednego za 100 dolarów, pomnóż 99,25 przez 10, aby otrzymać ostateczną cenę 992,50 dolarów.
Podatki: Bony skarbowe są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych, ale nadal podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu. To ich czynimniej atrakcyjne udziały dla celów podlegających opodatkowaniu. Inwestorzy z wyższych progów podatkowych mogą zamiast tego rozważyć krótkoterminowe komunalne papiery wartościowe.
Rozważania podatkowe dotyczące T-Bill
Dochód z odsetek, jaki możesz otrzymać w wyniku inwestycji w bony skarbowe, jest zwolniony z wszelkich stanowych lub lokalnych podatków dochodowych, niezależnie od stanu, w którym składasz swoje podatki. Będziesz jednak musiał zgłosić dochód odsetkowy z tych inwestycji w swoim federalnym zeznaniu podatkowym.
Obligacje zazwyczaj oferują stałą kwotę odsetek (zwykle płatne dwa razy w roku). Odsetki od obligacji korporacyjnych i amerykańskich obligacji skarbowych podlegają zazwyczaj opodatkowaniu na poziomie federalnym.Amerykańskie obligacje skarbowe są zwolnione ze stanowych i lokalnych podatków dochodowych.
Chociaż bony skarbowe nie płacą odsetek jak inne skarby, różnica między obniżoną ceną a wartością nominalną to w zasadzie uzyskane „odsetki”. To takie proste — udzieliłeś rządowi krótkoterminowej pożyczki, kupując bony skarbowe, a on spłacił cię z „odsetkami” na koniec okresu.
Podobnie jak obligacje skarbowe i banknoty,Bony skarbowe nie są obciążone ryzykiem niewykonania zobowiązaniaponieważ są wspierane przez rząd USA.
Nowo wyemitowane obligacje skarbowe o różnym czasie trwania możesz kupić za pośrednictwem swojego banku lub biura maklerskiego, co może pobierać prowizję, lub możesz je kupić bez prowizji online już za 100 USD za pośrednictwem rządowego programu TreasuryDirect.
Zalety i wady bonów skarbowych
Bony skarbowe charakteryzują się stałym oprocentowaniem, co może zapewnić stabilny dochód. Jednakże w przypadku wzrostu stóp procentowych istniejące bony skarbowe wypadają z łask, ponieważ ich oprocentowanie jest mniej atrakcyjne w porównaniu z całym rynkiem.
Możesz jednak sprzedać bony skarbowe przed datą zapadalności bez karyzostaniesz obciążony prowizją. (W przypadku płyt CD płacisz znaczną karę za wcześniejsze wypłaty.)
Jakie jest oprocentowanie 6-miesięcznego bonu skarbowego?
Podstawowa informacja
Oprocentowanie 6-miesięcznych bonów skarbowych wynosi5,16%wobec 5,17% w poprzednim dniu giełdowym i 4,78% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,49%. Stopa 6-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA bony skarbowe z 6-miesięcznym terminem zapadalności.
Podstawowa informacja. Roczna stopa oprocentowania obligacji wynosi5,17%wobec 5,19% w poprzednim dniu giełdowym i 4,64% w roku ubiegłym.
Opodatkowanie. Dochód odsetkowy od skarbowych papierów wartościowych podlega federalnemu podatkowi dochodowemu, ale jest zwolniony z podatków stanowych i lokalnych. Dochód z bonów skarbowych jest płatny w terminie zapadalności i tym samym podlega opodatkowaniu w roku, w którym został uzyskany.
Kluczowe dania na wynos
Odsetki otrzymywane od obligacji komunalnych są wolne od podatków federalnych, ale mogą obowiązywać podatki stanowe, lokalne lub oba. Uwaga: jeśli otrzymujesz ubezpieczenie społeczne, odsetki od obligacji zostaną wliczone jako dochód przy obliczaniu podstawy opodatkowania Twojego dochodu z ubezpieczenia społecznego. Może to zwiększyć kwotę, którą jesteś winien.
Dochody z obligacji wyemitowanych przez samorządy stanowe, miejskie i lokalne (obligacje komunalne lub munis)jest generalnie wolne od podatków federalnych.
