Jak wybrać robo-doradcę?
Oto najlepsi robo-doradcy w lutym 2024 r.:
Doskonalenie. Inteligentne portfele Schwaba. Front bogactwa. Wierność Idź.
Oto najlepsi robo-doradcy w lutym 2024 r.:
Doskonalenie. Inteligentne portfele Schwaba. Front bogactwa. Wierność Idź.
- 1 Twoje cele inwestycyjne. Różni robo-doradcy mają różne strategie, profile ryzyka i alokację aktywów. ...
- 2 Twój horyzont inwestycyjny. ...
- 3 Twój budżet inwestycyjny. ...
- 4 Twoje preferencje inwestycyjne. ...
- 5 Twoje wyniki inwestycyjne. ...
- 6 Oto, co jeszcze należy wziąć pod uwagę.
Jednak robo-doradcy oferująograniczona elastyczność w dostosowywaniu strategii inwestycyjneji nie mogą zapewnić bardziej integralnego doradztwa finansowego, które uwzględniałoby takie kwestie, jak planowanie podatkowe i majątkowe.
Pięcioletnie zyski większości robo-doradców wahają się od2–5% rocznie. * Wydajność tych zautomatyzowanych usług inwestycyjnych może się różnić w zależności od alokacji aktywów, warunków rynkowych i innych czynników.
Robo-doradcy są tańsi od tradycyjnych doradców, ale ich niska, początkowa cena wiąże się z utratą jakości. Robo-doradcom brakuje niezastąpionego elementu ludzkiego, co uniemożliwia im świadczenie niezbędnych cech i usług charakterystycznych dla tradycyjnych doradców finansowych.
Według naszych badań Wealthfront jest ogólnie najlepszym robo-doradcą ze względu na bezpłatne inwestowanie w akcje, niskooprocentowane pożyczki, dynamiczne zbieranie strat podatkowych i inne kluczowe funkcje.
Oto ogólne wady Robo Advisorsnie oferują wielu opcji elastyczności dla inwestorów. Zwykle nie korzystają z tradycyjnych usług doradczych ze względu na brak interakcji międzyludzkich. Oto, jak Johnson Wealth & Income Management może pomóc Ci lepiej poznać zalety i wady Robo Advisors.
Samodzielne wykonanie może zapewnić większą kontrolę, elastyczność i dostosowanie inwestycji, ale wymaga również większej liczby badań, monitorowania i dyscypliny. Zanim dokonasz wyboru między robo-doradcą a zrobieniem tego samodzielnie za pośrednictwem brokera internetowego, powinieneś rozważyć swoje cele, tolerancję na ryzyko i styl inwestycyjny.
Ponieważ doradca nie musi płacić wynagrodzenia, robo-doradcy pobierają ułamek opłaty za zarządzanie pobieranej przez tradycyjnych doradców finansowych. Z natury większość robo-doradców jest odpowiednia dla początkujących.
Czy warto płacić za robo-doradcę?
Kluczowe dania na wynos.Robo-doradcy mogą być tego warci dla inwestorów, którzy chcą „ustawić i zapomnieć” i chcą zautomatyzowanych, zdywersyfikowanych portfeli. Te niedrogie platformy o niskim minimalnym koszcie są idealne dla początkujących inwestorów poszukujących kompetentnego zarządzania portfelem.
Choć mądrze jest zachować ostrożność, powierzając innym swoje pieniądze, robot-doradca może być tak samo bezpieczny jak ludzki doradca finansowy. Jednak inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy i jest to prawdą niezależnie od tego, czy inwestujesz samodzielnie, zatrudniasz doradcę finansowego, czy korzystasz z robota-doradcy.
W przypadku kluczowych porad dotyczących inwestycji i planowania, robot-doradca jest doskonałym rozwiązaniem, ponieważautomatyzuje większość pracy wykonywanej przez ludzkiego doradcę. A za to pobiera mniej opłat – potencjalne oszczędności dla Ciebie. Poza tym nie da się przecenić łatwości zakładania konta i zarządzania nim.
Podobnie jak wielu innych doradców finansowych,opłaty są płacone jako procent Twojego majątku znajdującego się pod opieką robo-doradcy. Za saldo konta wynoszące 10 000 USD możesz zapłacić zaledwie 25 USD rocznie. Opłata jest zazwyczaj pobierana z Twojego konta, proporcjonalnie i pobierana miesięcznie lub kwartalnie.
Zapewnienie sobie odpowiedniej emerytury to wielka sprawa irobo-doradca może Ci w tym pomóc. Ci zautomatyzowani doradcy mogą zbudować portfel inwestycyjny w oparciu o Twoje potrzeby, np. kiedy chcesz przejść na emeryturę i ile ryzyka możesz udźwignąć. Rozpoczęcie jest proste i łatwe jest dalsze powiększanie swojego bogactwa.
Kluczowe wnioski
Pomimo tej chęci, po prostu1%respondentów posiadających inwestycje twierdzi, że korzysta z robota-doradcy. Patrząc szerzej, 41% konsumentów dokonujących inwestycji ma doradcę finansowego. Najczęściej takie osoby posiadają osoby o sześciocyfrowych dochodach (56%) i przedstawiciele pokolenia wyżu demograficznego (50%).
Będzie się to znacznie różnić w zależności od profilu ryzyka portfela, szerszych warunków rynkowych i konkretnego używanego robo-doradcy.Niektóre portfele robo-doradców mogą w niektórych latach lub w określonych warunkach osiągać lepsze wyniki niż S&P 500, podczas gdy w innych osiągają gorsze wyniki.
Robo-doradcy kosztują mniej niż tradycyjni doradcy finansowi. Ci doradcy elektroniczni zazwyczaj nakładają roczne opłaty w wysokości około 0,5% zarządzanych aktywów, w porównaniu z 1% do 2% pobieranymi przez wielu doradców ludzkich.
Zarówno Wealthfront, jak i Schwab miały swoje starcia z SEC. W 2018 r.Wealthfront został ukarany grzywną w wysokości 250 000 dolarów za składanie fałszywych oświadczeń dotyczących strategii gromadzenia strat podatkowych, którą oferuje swoim klientom.
Inteligentne portfele Schwab mają wszystkie cechy idealnego robo-doradcy: Firma cieszy się dobrą reputacją, jej portfele obejmują tanie fundusze ETF i oferuje to wszystko przy stałej opłacie za zarządzanie wynoszącej 0 USD. Nie jesteśmy fanami dużej alokacji gotówki, szczególnie w przypadku młodszych inwestorów.
Jak godny zaufania jest Wealthfront?
Tak, konto pieniężne Wealthfront jestFDIC ubezpiecza do 8 milionów dolarów dla indywidualnych rachunków pieniężnych i 16 milionów dolarów dla wspólnych rachunków pieniężnych za pośrednictwem banków partnerskich. Wpłaty na konto pieniężne Wealthfront są objęte programem wymiany depozytów ubezpieczonym przez FDIC za pośrednictwem 10 banków partnerskich.
- Wealthfront – najlepszy do inwestowania opartego na celach.
- Doskonalenie — najlepsze dla początkujących.
- Empower – najlepszy do śledzenia majątku netto.
- Axos Invest – najlepszy do samodzielnego handlu.
Jeśli potrzebujesz wysokiego poziomu spersonalizowanej obsługi i bezpośredniego zarządzania swoimi inwestycjami, tradycyjny doradca może być lepiej dostosowany do Twoich potrzeb. Odwrotnie,jeśli głównymi priorytetami są koszt i prostota, lepszym wyborem może być robo-doradca.
Niektórzy dywersyfikowaliby działalność na wiele platform, aby zminimalizować ryzyko specyficzne dla platformy. To dobry pomysł, alejeśli rozumiesz, w jaki sposób platforma obsługuje Twoje pieniądze i możesz spać w nocy, wiedząc, że Twoje fundusze są bezpieczne, nie ma potrzeby dywersyfikacji między platformami tylko dla samego dobra.
Automatyczne inwestowanie SoFi
SoFi Automated Investing to jedna z najtańszych dostępnych opcji robo-doradcy. Nie ma opłaty za zarządzanie, więc jedynymi kosztami są wskaźniki wydatków funduszy w Twoim portfelu, które również są ograniczone do minimum.
