Czy pożyczka pod zastaw domu zmniejsza podatek od zysków kapitałowych?
Jeśli jednak korzystałeś z finansowania kapitałowego w domu, pożyczona kwota będzie musiała zostać spłacona z wpływów ze sprzedaży przed obliczeniem jakichkolwiek zysków kapitałowych. To znaczy żekwota, którą możesz wykluczyć z zysków kapitałowych, może zostać zmniejszona lub całkowicie wyeliminowana.
"Odsetki od kredytów pod zastaw domu i linii kredytowych podlegają odliczeniu tylko wtedy, gdy pożyczone środki zostaną wykorzystane na zakup, budowę lub znaczną poprawę domu podatnika, który zabezpiecza pożyczkę”, zauważa IRS w Internecie.
Czy istnieje sposób na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych przy sprzedaży domu? Unikniesz podatku od zysków kapitałowych, jeśli Twój zysk ze sprzedaży będzie niższy niż 250 000 USD (w przypadku osób samotnych) lub 500 000 USD (jeśli jesteś w związku małżeńskim i rozliczasz się wspólnie), pod warunkiem, że było to Twoje główne miejsce zamieszkania przez co najmniej dwa z ostatnich pięciu lat .
Jeśli jesteś singlem, nie będziesz płacić podatku od zysków kapitałowych od pierwszych 250 000 dolarów zysku (na podstawie nadwyżki nad kosztami). Pary małżeńskie korzystają ze zwolnienia w wysokości 500 000 dolarów2. Istnieją jednak pewne ograniczenia.
Czy możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych poprzez refinansowanie?Refinansowanie domu nie ma bezpośredniego wpływu na podatek od zysków kapitałowych. Podatek od zysków kapitałowych ma zastosowanie, gdy sprzedajesz aktywa za więcej niż kupiłeś, np. nieruchom*ość lub akcje. Refinansowanie to po prostu zmiana warunków kredytu, a nie sprzedaż nieruchom*ości.
Dzięki pożyczce pod zastaw domu otrzymujesz pożyczone pieniądze w formie ryczałtu i zazwyczaj masz stałą stopę procentową. Dzięki linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) masz możliwość wielokrotnego pożyczania lub pobierania pieniędzy z dostępnej maksymalnej kwoty.
Zwykle nieruchom*ość przestaje być Twoim głównym miejscem zamieszkania, gdy przestajesz w niej mieszkać. Jednakże dla celów CGT możesz nadal traktować nieruchom*ość jako główne miejsce zamieszkania:przez okres do 6 lat, jeśli wykorzystywałeś je do uzyskiwania dochodu, np. czynszu(czasami nazywana „zasadą 6 lat”)
Od ulgi podatkowej dlapowyżej 55. roku życiasprzedaż nieruchom*ości została zarzucona w 1997 r., nie ma zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych dla seniorów. Oznacza to, że obecnie prawo nie pozwala na żadne wyjątki ze względu na wiek. Niezależnie od tego, czy masz 65 czy 95 lat, seniorzy muszą płacić podatek od zysków kapitałowych tam, gdzie jest to należne.
Kilka możliwości legalnego uniknięcia płacenia podatku od zysków kapitałowych od nieruchom*ości inwestycyjnych obejmuje zakup nieruchom*ości z kontem emerytalnym, przekształcenie nieruchom*ości z nieruchom*ości inwestycyjnej w główne miejsce zamieszkania, wykorzystanie pobierania podatków i zastosowanie sekcji 1031 kodeksu IRS do odroczenia podatków.
A:Tak, jeśli sprzedasz jedną nieruchom*ość inwestycyjną, a następnie natychmiast kupisz drugą, możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych, korzystając z wyłączenia na podstawie sekcji 121. Aby jednak się zakwalifikować, musisz ponownie zainwestować wpływy ze sprzedaży w nową nieruchom*ość.
Czy musisz płacić zyski kapitałowe po 70. roku życia, jeśli tak?
Podatek od zysków kapitałowych dla osób powyżej 65. roku życia. W przypadku osób powyżej 65. roku życia obowiązuje podatek od zysków kapitałowych w wysokości 0% w przypadku długoterminowych zysków z aktywów utrzymywanych przez ponad rok i 15% w przypadku krótkoterminowych zysków poniżej roku. Pomimo wieku IRS ustala podatek na podstawie zysków ze sprzedaży aktywów, bez specjalnych przerw dla osób w wieku 65 lat i starszych.
Wyłączenie zysków kapitałowych dotyczy Twojego głównego miejsca zamieszkania i chociaż możesz mieć tylko jedno z nich na raz,możesz mieć więcej niż jeden w ciągu swojego życia. Nie ma już jednorazowego zwolnienia – taka była stara zasada, ale zmieniła się w 1997 r.
Odsetki zapłacone od pożyczki pod zastaw domu lub HELOC mogą podlegać odliczeniu, jeśli wykorzystasz środki na „kupno, budowę lub znaczną poprawę” swojego domu.Jeśli sprzedasz dom po skorzystaniu z finansowania kapitałowego, pożyczona kwota będzie musiała zostać spłacona z wpływów ze sprzedaży, co może mieć wpływ na Twoje zyski kapitałowe.
- Zakup nowego domu.
- Kupno domu wakacyjnego lub wynajmu nieruchom*ości.
- Zwiększanie oszczędności.
- Spłata długu.
- Zwiększanie rachunków inwestycyjnych.
Możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych, sprzedając swoje główne miejsce zamieszkania, kupując inny dom i korzystając z wyłączenia sprzedaży domu 121. Ponadto giełda typu 1031 umożliwia inwestorom odroczenie podatków w przypadku ponownego inwestowania wpływów ze sprzedaży nieruchom*ości inwestycyjnej w inną nieruchom*ość inwestycyjną.
Obliczając miesięczny koszt pożyczki w wysokości 50 000 USD przy stopie procentowej wynoszącej 8,75%, co stanowi średnią stopę dla 10-letniego kredytu pod zastaw domu na dzień 25 września 2023 r., miesięczna rata wyniesie626,63 dolarów.
Pomimo swoich zalet, pożyczki pod zastaw domu wiążą się z wieloma zagrożeniami, nputratę domu w przypadku zalegania z płatnościami. Możesz także skończyć z pożyczką, obniżyć swój kredyt lub zobaczyć wzrost stóp procentowych pożyczki. Uważne przeczytanie dokumentów pożyczkowych może pomóc Ci przygotować się na wiele z tych zagrożeń i uniknąć ich.
Ryzyko przekredytowania
W przypadku niektórych HELOC wystarczy spłacić odsetki w okresie losowania. Ale kiedy rozpocznie się okres spłaty, będziesz musiał rozpocząć spłatę kwoty głównej pożyczki. Jeśli nie będziesz ostrożny w zaciąganiu pożyczek, możesz napotkać nieopłacalne płatności, gdy nadejdzie czas spłaty.
Długoterminowe zyski kapitałowe nie mogą wepchnąć Cię w wyższy próg podatkowy, ale krótkoterminowe zyski kapitałowe mogą. Zrozumienie, jak działają zyski kapitałowe, może pomóc uniknąć niezamierzonych konsekwencji podatkowych. Jeśli zauważysz znaczny wzrost swoich inwestycji, możesz skonsultować się z doradcą finansowym.
Podatek ten naliczany jest od zysku, czyli zysków kapitałowych, uzyskanych ze sprzedaży aktywów, takich jak akcje, obligacje, nieruchom*ości i metale szlachetne. Zazwyczaj jest ono wypłacane w momencie złożenia zeznania podatkowego za dany rok podatkowy,nie natychmiast po sprzedaży składnika aktywów.
Czy trzeba czekać 2 lata, aby uniknąć zysków kapitałowych?
Jak uniknąć podatku od zysków kapitałowych z nieruchom*ości? Jeśli byłeś właścicielem i zamieszkiwałeś swoją nieruchom*ość przez co najmniej 2 z ostatnich 5 lat, możesz uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych od pierwszych 250 000 dolarów w przypadku osób samotnych i 500 000 dolarów w przypadku osób pozostających w związku małżeńskim rozliczających się wspólnie.
Można na przykład sprzedać część inwestycji, która osiąga dobre wyniki pod koniec 2023 r., inną część w 2024 r., a ostatnią na początku 2025 r., kończąc w ten sposób sprzedaż w nieco ponad 12 miesięcy, arozłożenie potencjalnych zysków kapitałowych na trzy lata podatkowe, zauważa McLaughlin.
Zarobiłeś 700 000 dolarów na sprzedaży swojego domu (1 200 000 dolarów – 500 000 dolarów = 700 000 dolarów).Kwotę 700 000 dolarów uznaje się za zyski kapitałowe pomniejszone o wszelkie kwoty zapłacone z tytułu kosztów zamknięcia i kosztów sprzedaży.
Kredyt hipoteczny nie wpływa bezpośrednio na zyski kapitałowe. Jednakże właściciele domów, którzy mają kwalifikowaną hipotekę i wyszczególniają swoje odliczenia, mogą odliczać odsetki od kredytu hipotecznego co roku. Po sprzedaży domu nie ma żadnych elementów kredytu hipotecznego, które miałyby wpływ na zyski kapitałowe.
Nie płacisz automatycznie podatków od żadnej nieruchom*ości, którą odziedziczysz.Jeśli sprzedajesz, jesteś zobowiązany do zapłaty podatku od zysków kapitałowych tylko od zysków uzyskanych z aktywów od czasu ich odziedziczenia. Możesz porozmawiać z profesjonalnym doradcą, aby upewnić się, że prawidłowo planujesz swoje finanse, biorąc pod uwagę podatek od zysków kapitałowych.
