Autor: Sheryl Nance-Nash ·27 lutego 2024 · 9 minuta czytania
Jesteśmy tutaj, aby pomóc!Przede wszystkim SoFi Learn stara się być dla Ciebie korzystnym zasobem podczas poruszania się po swojej finansowej drodze.Czytaj więcejTworzymy treści poruszające różnorodne tematy finansowe. Czasami treści te mogą zawierać informacje o produktach, funkcjach lub usługach, których SoFi nie zapewnia. Naszym celem jest rozbicie skomplikowanych koncepcji, informowanie Cię o najnowszych trendach i informowanie Cię na bieżąco o rzeczach, z których możesz skorzystać aby pomóc Ci odzyskać pieniądze.Mniej czytać
Jeśli ktoś ma dostęp zarówno do Twojego konta bankowego, jak i numeru rozliczeniowego, może dokonywać fałszywych przelewów i płatności ACH z Twojego konta. Innymi słowy, możesz zostać oszukany.
Dlatego tak ważne jest zrozumienie tego aspektu finansów osobistych i ochrona swoich pieniędzy. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co się stanie, jeśli ktoś zdobędzie numer Twojego konta bankowego i numer rozliczeniowy, jakie jest ryzyko i jak się chronić.
Kluczowe punkty
• Jeśli ktoś zna Twoje konto bankowe i numer rozliczeniowy, może dokonywać fałszywych przelewów i płatności ACH z Twojego konta.
• Sam numer konta bankowego nie wystarczy, aby ktoś mógł wypłacić pieniądze z Twojego konta.
• Oszuści mogą wykorzystać Twoje konto bankowe i numer rozliczeniowy do popełniania oszustw ACH, dokonywania zakupów online, wpłacania pieniędzy na nielegalne działania i tworzenia fałszywych czeków.
• Jeśli ktoś zna numery Twojego banku i używa ich w nieuczciwy sposób, powinieneś skontaktować się ze swoim bankiem, zgłosić oszustwo biurom informacji kredytowej i policji oraz uważnie monitorować swoje konto.
• Aby się chronić, zachowaj ostrożność podczas udostępniania danych bankowych, używaj silnych haseł do bankowości internetowej i ograniczaj korzystanie z czeków papierowych.
Co ktoś może zrobić z samym numerem Twojego konta bankowego?
Wielu z nas zadaje sobie pytanie: „Co ktoś może zrobić z moim numerem konta bankowego?” Dobra wiadomość jest taka, że jeśli ktoś ma tylko Twojenumer konta bankowego, to nie zapewni im wystarczających informacji, aby wyrządzić jakiekolwiek szkody. To nie to samo, co oszust uzyskujący cyfry z Twojej karty kredytowej. Nikt nie będzie mógł wypłacić pieniędzy z Twojego osobistego konta bankowego, jeśli będzie posiadał jedynie numer Twojego konta.
Dla tych, którzy mogą nie znać różnicy między akonto bankowe a numer rozliczeniowy, oto miarka:
• Numer Twojego rachunku bankowego to unikalny ciąg cyfr identyfikujący Twoje konto w instytucji finansowej. Nawet jeśli masz, powiedzmy, wiele kont w banku, każde z nich będzie miało swój własny, odrębny numer konta.
• Twój numer rozliczeniowy to ciąg cyfr identyfikujących Twoją instytucję finansową lub miejsce, w którym prowadzony jest rachunek.
To, że sam numer konta bankowego nie naraża Cię na niebezpieczeństwo, nie oznacza, że nie powinieneś go chronić. Powinieneś. Jeśli oszust miałby numer Twojego konta i inne informacje – na przykład numer prawa jazdy i/lub adres domowy – mógłby móc dokonać nielegalnych zakupów w Internecie. Warto zatem zachować czujność.
Rutynowomonitorowanie Twojego kontaaktywność — powiedzmy raz w tygodniu — to sprytne posunięcie, które pozwala szybko wykryć, czy coś jest nie tak.
💡Szybka wskazówka:Chcesz oszczędzać więcej i wydawać mądrzej? Pozwól swojemu bankowi zająć się podstawami. Otwieranie pliku jest zaskakująco łatwe i bezpieczneinternetowe konto bankowe.
Co ktoś może zrobić z Twoim kontem bankowym i numerem rozliczeniowym?
Krótka odpowiedź: prawdziwe szkody. Połączenie konta bankowego inumer routinguto niebezpieczna kombinacja, której chcą oszuści. A te dwie liczby są dość dostępne. Zastanów się, jak często te liczby są rozpowszechniane: za każdym razem, gdy czek jest wypisany, zrealizowany i podpisany na kogoś innego.
Oto, co może się stać, jeśli wpadną w niepowołane ręce.
Oszustwo ACH
Mając obie te cenne liczby, oszuści mogą popełnić oszustwoautomatyczne sprzątanie domu(lub ACH) przelewy i płatności. Prawdopodobnie przywykłeś do widoku liter ACH na swoich danych bankowych, gdy konfigurujesz automatyczne płatności miesięczne i tym podobne. Jeśli oszust ma Twoje konto bankowe i numery rozliczeniowe, może skonfigurować płatności za usługi, z których nie korzystasz, lub przelać pieniądze z Twojego konta bankowego.
Trudno jest chronić te dane, ponieważ numer konta i numer rozliczeniowy są drukowane bezpośrednio u dołu czeków. Ale daj z siebie wszystko. Kilka wskazówek:
• Nie zostawiaj książeczki czekowej leżącej.
• Jeśli wysyłasz czek pocztą, zawiń go w kartkę czystego papieru, tak aby numery nie były widoczne podczas transportu.
• Zwracaj uwagę na wyciągi bankowe. Często je przeglądaj, aby sprawdzić, czy nie zdarzają się jakieś podejrzane transakcje.
• Chroń się podczas korzystania z bankowości internetowej, używając silnych haseł. To hasło jest podstawową obroną. Jeśli złodziej zna numer Twojego banku i numer rozliczeniowy, a w jakiś sposób zdoła uzyskać dostęp do Twojej nazwy użytkownika i hasła, na horyzoncie mogą pojawić się poważne kłopoty.
• Nie twórz hasła w sposób oczywisty, np. imię i nazwisko, hasło 1234 lub numery, które mogą krążą w cyberprzestrzeni, np. data urodzin, którą można zobaczyć na Facebooku.
Zakupy online
Wiedz, że nie wszyscy sprzedawcy internetowi są równi pod względem środków bezpieczeństwa. Niektóre pozwolą ludziom dokonać zakupu wyłącznie na podstawie informacji o koncie bankowym, podczas gdy inne poproszą również o prawo jazdy lub inny dokument potwierdzający stan, aby dodać dodatkowy poziom ochrony.
Co zatem oszust może zrobić z numerem Twojego konta bankowego i numerem rozliczeniowym? Mogą znaleźć witryny, które pozwalają im robić zakupy, korzystając wyłącznie z tych informacji. i mógłby otworzyć kartę.
Wpłacanie pieniędzy
Choć pojawienie się tajemniczej sumy pieniędzy na Twoim koncie bankowym może wydawać się spełnieniem marzeń, powinieneś raczej się niepokoić niż cieszyć. Osoba posiadająca Twoje konto i numer rozliczeniowy może używać Twoich cyfr w celu ułatwienia swoich nielegalnych wyczynów (takich jakoszustwo bankowezwane praniem pieniędzy). Natychmiast zgłaszaj nietypowe depozyty.
Twórz fałszywe czeki
Niestety, oszuści mogą tworzyć fałszywe czeki, korzystając z Twoich numerów czeków, a następnie te fałszywe czeki na opłacenie zakupów (nie każdy odbiorca płatności to zrobizweryfikować czek) — lub po prostu je spieniężyć. Wiedz też, że dzięki technologii oszuści mogą cyfrowo zeskanować czek i wpłacić kwotęichkonto bankowe.
Wstań do300 dolarówkiedy korzystasz z bankowości za pomocą SoFi.
Otwórz konto rozliczeniowe i oszczędnościowe SoFi z bezpośrednim depozytem i otrzymaj premię gotówkową do 300 $. Dodatkowo zyskaj aż do 4,60% RRSO za gotówkę!
Co zrobić, gdy ktoś ma numery Twojego banku
Niezależnie od tego, jak bardzo się starasz, różne rzeczy się dzieją. A co jeśli ktoś zna Twój numer konta bankowego i numer rozliczeniowy? Co się stanie, jeśli zobaczysz oznaki wskazujące, że używają go do nieuczciwych transakcji? Wiedza jakzgłoś kradzież tożsamościmoże pomóc złagodzić złą sytuację. Na wszelki wypadek przygotuj strategię. Oto kilka rad.
Skontaktuj się z odpowiednimi agencjami
Jeśli miałeś nieszczęście i padłeś ofiarą przemocy, oto co możesz zrobić:
• Skontaktuj się ze swoim bankiem, gdy tylko się o tym dowiesz. Aby uniknąć płacenia za nieautoryzowane transakcje ACH, musisz powiadomić swój bank w ciągu 60 dni od wystawienia wyciągu. Dział ds. oszustw banku będzie starał się pomóc w odzyskaniu nieautoryzowanych opłat.
• Zgłoś oszustwo do działów ds. oszustw wszystkich trzechbiura sporządzające raporty kredytowe, Equifax®, Experian® i TransUnion®.
• Złóż raport w lokalnym komisariacie policji.
• Złóż także raport wFederalna Komisja Handluwydział zajmujący się kradzieżą tożsamości.
Twoja lista rzeczy do zrobienia na tym się nie kończy. Będziesz bardziej rygorystyczny w monitorowaniu swojego konta bankowego w celu wykrycia jakichkolwiek oznak świadczących o tym, że ktoś inny nadużywa Twojego konta. Bądź proaktywny i zapytaj swój bank o skonfigurowanie wiadomości tekstowych lub powiadomień push za każdym razem, gdy transakcja zostanie zaksięgowana. Pomoże Ci to śledzić, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi.
Choć nie jesteś osobą papierową, w przypadku ofiar oszustwa bankowego dokumentacja ma znaczenie. Chcesz kopii wyciągów bankowych, kopii raportu policyjnego, raportu kredytowego i wszelkich innych odpowiednich materiałów.
Anuluj swoje konto
Chociaż jest to kłopotliwe, musisz uzyskać nowy numer konta, aby zastąpić ten, który został zainfekowany. Zadzwoń pod numer obsługi klienta swojego banku, skontaktuj się z przedstawicielem przez czat lub, jeśli korzystasz z banku tradycyjnego lub internetowego, udaj się do lokalnego oddziału. Wyjaśnij swoją sytuację i podejmij kroki, aby przenieść swoje aktywa na nowe konto bankowe, wydrukować nowe czeki i uzyskać nowykarta debetowajeśli zajdzie taka potrzeba, aby zabezpieczyć swoją gotówkę.
Wskazówki dotyczące unikania oszustw bankowych
W życiu nie ma absolutów, ale są kroki, które możesz podjąć, aby chronić siebie tak bardzo, jak to możliwe.
• Możesz skorzystać z usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości, która będzie monitorować Twoje konta bankowe i ostrzegać Cię o wszelkich dziwnych zdarzeniach, czy to podejrzanych wypłatach, czy zmianach informacji.
• Robiąc zakupy online, korzystaj z karty kredytowej (zapewnia większą ochronę niż powiedzmy karta debetowa), karty przedpłaconej lub aplikacji do przesyłania pieniędzy, zamiast wpisywać swoje konto i numery rozliczeniowe.
• Oszczędzaj informacje bankowe, aby uniknąć oszustw bankowych. Jeśli chodzi o udostępnianie informacji, wiedz, że mniej znaczy najlepiej.
• Podczas korzystania z bankowości internetowej korzystaj z uwierzytelniania wieloskładnikowego. Jeśli połączyłeś konta bankowe i karty kredytowe lub debetowe z platformami internetowymi, koniecznie zarejestruj się w celu dodatkowej weryfikacji, aby zakupy mogły zostać zrealizowane. To jak pole siłowe wokół Twojego konta.
• Rozsądnym może być ograniczenie korzystania z czeków papierowych tylko do tych rzeczy, w przypadku których alternatywna forma płatności stanowi kłopot. Pamiętaj, że Twoje czeki to kopalnia danych osobistych, zawierająca Twój adres, numer konta i numery rozliczeniowe.
Jedzenie na wynos
W dzisiejszym świecie opłaca się uważnie śledzić swoje konta bankowe i powiązane z nimi numery. Posiadanie konta bankowego i numeru rozliczeniowego może pozwolić oszustom na wyrządzenie szkód na różne sposoby, od nieautoryzowanych płatności ACH po fałszywe czeki. Chroniąc te cyfry i konfigurując inne zabezpieczenia, zminimalizujesz ryzyko, że staniesz się ofiarą tych przebiegłych złodziei.
Skoro mowa o bankowości, mądrze jest upewnić się, że Twoja instytucja finansowa jest dobrze dopasowana i oferuje usługi i korzyści, które najbardziej Ci odpowiadają.
Chcesz otworzyć konto bankowe online? Kiedy zarejestrujesz się na koncie czekowo-oszczędnościowym SoFi z wpłatą bezpośrednią, otrzymasz konkurencyjny roczny zysk procentowy (APY), zapłacisz zerowe opłaty za prowadzenie konta i będziesz cieszyć się szeregiem nagród, takich jak dostęp do sieci Allpoint liczącej ponad 55 000 bezpłatnych bankomatów na całym świecie. Kwalifikujące się konta mogą nawet uzyskać dostęp do swojej wypłaty nawet dwa dni wcześniej.
Często zadawane pytania
Które dane bankowe zachować w tajemnicy?
Chroń swoje konto bankowe i numery rozliczeniowe, aby uniknąć sytuacji, w której oszuści wyciągają od Ciebie pieniądze. Konfigurowanie uwierzytelniania dwuskładnikowego dla transakcji online może pomóc chronić również Ciebie. Jest rzeczą oczywistą, że nikt oprócz Ciebie nie powinien znać Twojej nazwy użytkownika, hasła i pytań zabezpieczających. Niszcz także niepotrzebne dokumenty finansowe.
Czy podawanie danych konta jest bezpieczne?
Oszczędnie udostępniaj dane bankowe, szczególnie w Internecie. Co najwyżej podziel się kilkoma kluczowymi informacjami z zaufanym przyjacielem lub członkiem rodziny i wpisz swoje dane tylko w bezpiecznych witrynach internetowych (poszukaj „https” na początku adresu URL i symbolu kłódki) – chociaż nawet tych nie jest 100 % odp*rny na oszustwa.
Czy mogę podać swój numer rozliczeniowy?
Numer rozliczeniowy banku sam w sobie ujawnia bardzo niewiele. W końcu jest to dziewięciocyfrowy kod używany przez instytucje finansowe do identyfikacji innych instytucji finansowych. Są to w dużej mierze informacje publiczne i stają się czynnikiem ryzyka jedynie w połączeniu z innymi danymi osobowymi.
Czy ktoś może ukraść Twoje pieniądze, korzystając z numeru konta bankowego?
Zazwyczaj oszust będzie potrzebował czegoś więcej niż tylko numeru konta bankowego, aby ukraść Twoje pieniądze, ale numery rozliczeniowe można łatwo znaleźć. Dzięki tym dwóm informacjom oszust może wykorzystać te numery do zakupów online lub w inny sposób oszukać Cię.
Źródło zdjęcia: iStock/AJ_Watt
Sprawdzanie i oszczędzanie SoFi® jest oferowane za pośrednictwem SoFi Bank, N.A. ©2023 SoFi Bank, N.A. Wszelkie prawa zastrzeżone. Członek FDIC. Równy pożyczkodawca mieszkaniowy.
Karta SoFi Bank Debit Mastercard® jest wydawana przez SoFi Bank, N.A., zgodnie z licencją wydaną przez Mastercard International Incorporated i może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard. Mastercard jest zastrzeżonym znakiem towarowym, a wzór kół jest znakiem towarowym firmy Mastercard International Incorporated.
Członkowie SoFi prowadzący działalność w zakresie depozytów bezpośrednich mogą zarobić 4,60% rocznej stopy procentowej (APY) na saldach oszczędnościowych (w tym Vaults) i 0,50% RRSO na saldach sprawdzających. Wpłata bezpośrednia oznacza wpłatę na rachunek czekowy lub oszczędnościowy posiadacza konta SoFi, obejmującą płace, emerytury lub płatności rządowe (np. Ubezpieczenie społeczne), dokonaną przez pracodawcę posiadacza konta, dostawcę usług płacowych lub świadczeń bądź agencję rządową („Depozyt bezpośredni”) za pośrednictwem sieci Automatycznej Izby Rozliczeniowej („ACH”) w 30-dniowym Okresie Oceny (zgodnie z definicją poniżej). Depozyty niepochodzące od pracodawcy lub agencji rządowej, w tym między innymi depozyty czekowe, przelewy peer-to-peer (np. przelewy z PayPal, Venmo itp.), transakcje handlowe (np. transakcje z PayPal, Stripe, Square itp.), a także przelewy środków bankowych ACH i przelewy bankowe z rachunków zewnętrznych nie stanowią działalności w zakresie depozytów bezpośrednich. Nie ma minimalnej kwoty depozytu bezpośredniego wymaganej, aby zakwalifikować się do podanej stopy procentowej. Członkowie SoFi z kwalifikującymi się depozytami mogą zarobić 4,60% RRSO na saldach oszczędnościowych (w tym na skarbcach) i 0,50% RRSO na saldach sprawdzających. Kwalifikujące się depozyty oznaczają jeden lub więcej depozytów, których łączna wartość wynosi co najmniej 5000 USD na koncie czekowo-oszczędnościowym posiadacza konta („Kwalifikujące się depozyty”) w 30-dniowym Okresie ewaluacyjnym (zgodnie z definicją poniżej). Kwalifikujące się depozyty obejmują wyłącznie depozyty z następujących kwalifikujących się źródeł: (i) przelewy ACH, (ii) przychodzące przelewy bankowe, (iii) przelewy peer-to-peer (tj. przelewy zewnętrzne z PayPal, Venmo itp. oraz wewnętrzne przelewy peer-to-peer). przelewy typu to-peer z konta SoFi należącego do innego posiadacza konta), (iv) wpłaty czekowe, (v) natychmiastowe zasilanie Twojej karty debetowej SoFi Bank, (vi) płatności push na Twoją kartę debetową SoFi Bank oraz (vii) gotówka depozyty. Kwalifikujące się depozyty nie obejmują: (i) przelewów pomiędzy rachunkiem bieżącym posiadacza rachunku, kontem oszczędnościowym i/lub skarbcami; (ii) płatności odsetek; (iii) premie wydawane przez SoFi Bank lub jego podmioty stowarzyszone; lub (iv) uznania, zwroty i zwroty środków od SoFi Bank, N.A. („SoFi Bank”) lub od sprzedawcy. SoFi Bank, według własnego uznania, oceni działalność depozytów bezpośrednich każdego posiadacza rachunku i kwalifikujące się depozyty w każdym 30-dniowym okresie oceny w celu ustalenia stosowalności stawek i może zażądać dodatkowej dokumentacji w celu weryfikacji kwalifikowalności. 30-dniowy okres ewaluacyjny oznacza „Datę początkową” i „Datę końcową” określoną na stronie Szczegóły RRSO Twojego konta, która obejmuje okres 30 dni kalendarzowych („30-dniowy okres ewaluacyjny”). Możesz uzyskać dostęp do strony Szczegóły RRSO w dowolnym momencie, logując się do swojego konta SoFi w aplikacji mobilnej SoFi lub na stronie internetowej SoFi i wybierając (i) Bankowość > Oszczędności > Bieżąca RRSO lub (ii) Bankowość > Sprawdzanie > Bieżąca RRSO. Po otrzymaniu na Twoje konto wpłaty bezpośredniej lub kwalifikujących się depozytów w wysokości 5000 USD, zaczniesz zarabiać 4,60% RRSO na saldach oszczędnościowych (w tym w skarbcach) i 0,50% na sprawdzaniu salda następnego dnia kalendarzowego lub wcześniej. Będziesz nadal zarabiać te RRSO przez (i) pozostałą część bieżącego 30-dniowego Okresu ewaluacyjnego i do końca kolejnego 30-dniowego Okresu ewaluacyjnego oraz (ii) wszelkie kolejne 30-dniowe okresy ewaluacyjne, podczas których SoFi Bank określi Cię mieć działalność w zakresie wpłat bezpośrednich lub 5000 USD w kwalifikujących się wpłatach bez przerw. SoFi Bank zastrzega sobie prawo do przyznania posiadaczom rachunków okresu karencji po zmianie działalności w zakresie depozytów bezpośrednich lub działalności kwalifikujących się depozytów przed dostosowaniem stawek. Jeśli SoFi Bank przyzna Ci okres karencji, daty takiego okresu karencji zostaną odzwierciedlone na stronie Szczegóły RRSO Twojego konta. Jeśli SoFi Bank ustali, że w bieżącym 30-dniowym okresie ewaluacyjnym i, jeśli ma to zastosowanie, w okresie karencji nie prowadziłeś działalności w zakresie wpłat bezpośrednich lub 5000 USD w kwalifikujących się wpłatach, zaczniesz zarabiać według stawek uzyskanych przez posiadaczy kont bez wpłaty bezpośredniej lub Kwalifikujące się depozyty do czasu dokonania wpłaty bezpośredniej lub 5000 USD kwalifikujących się depozytów w kolejnym 30-dniowym okresie ewaluacyjnym. Aby uniknąć wątpliwości, posiadacz konta prowadzący zarówno działalność w ramach wpłat bezpośrednich, jak i kwalifikujących się wpłat będzie zarabiał na stawkach uzyskanych przez posiadaczy kont z wpłatami bezpośrednimi. Członkowie, którzy nie prowadzą działalności w zakresie depozytów bezpośrednich ani kwalifikujących się depozytów, zgodnie z ustaleniami SoFi Bank, podczas 30-dniowego okresu próbnego i, jeśli ma to zastosowanie, okresu karencji, zarobią 1,20% RRSO na saldach oszczędnościowych (w tym Vaults) i 0,50% RRSO na sprawdzaniu salda. Stopy procentowe są zmienne i mogą ulec zmianie w dowolnym momencie. Stawki te obowiązują na dzień 24.10.2023. Nie ma wymogu minimalnego salda. Dodatkowe informacje można znaleźć pod adresemhttps://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.
Wskazówki i strategie finansowe:Wskazówki zawarte na tej stronie mają charakter ogólny i nie uwzględniają Twoich konkretnych celów, sytuacji finansowej i potrzeb. Zawsze należy rozważyć ich stosowność, biorąc pod uwagę własne okoliczności.
Wzmianki o markach stron trzecich:Żadne wymienione marki, produkty ani firmy nie są powiązane z SoFi ani nie popierają ani nie sponsorują tego artykułu. Znaki towarowe stron trzecich wymienione w niniejszym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli.
Strony zewnętrzne:Informacje i analizy udostępniane za pośrednictwem hiperłączy do stron internetowych osób trzecich, choć uważane za dokładne, nie mogą być gwarantowane przez SoFi. Linki służą celom informacyjnym i nie należy ich traktować jako poparcia.
SOBK0124019
